Unit Linked คืออะไร ?
Unit Linked คือ การทำประกันชีวิตที่ควบการลงทุน โดยเบี้ยประกันที่ผู้ทำประกันจ่ายไปจะถูกแบ่งไปเป็นในส่วนของการคุ้มครองชีวิตหรือทุพพลภาพขึ้นอยู่กับความคุ้มครองที่ระบุในกรมธรรม์นั้น และอีกส่วนหนึ่งจะถูกแบ่งไปเป็นการลงทุนในกองทุนรวม กล่าวคือ Unit Linked เป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ให้ทั้งความคุ้มครองในกรณีเสียชีวิต และให้ทั้งโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน แม้ Unit Linked จะเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีความซับซ้อนและไม่สามารถระบุผลตอบแทนในส่วนของการลงทุนเมื่อครบกำหนดรับเงินกรมธรรม์คืนได้ ซึ่งแตกต่างจากประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์หรือแบบที่เป็นประกันตลอดชีวิต แต่การทำประกันในรูปแบบนี้ก็มีโอกาสที่ผู้ทำประกันจะได้รับผลตอบแทนที่น่าพอใจจากการลงทุนด้วยเช่นกัน โดยผู้ทำประกันสามารถเลือกพอร์ตการลงทุนที่เหมาะกับจุดประสงค์และความสามารถในการรับความเสี่ยงของตนได้เอง ซึ่งผลตอบแทนที่ได้รับจะขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนที่ผู้ทำประกันได้เลือกลงทุนไป และอาจสร้างผลตอบแทนที่สูงหรือต่ำได้ในระยะยาว
การทำประกันแบบ Unit Linked เหมาะกับใคร ?
การทำประกันแบบ Unit Linked เหมาะสำหรับผู้ที่มีความต้องการทุนประกันชีวิต และสามารถรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ เนื่องจากเป็นการทำประกันชีวิตควบคู่ไปกับการลงทุน โดยผู้ทำประกันเองควรมีความรู้ ความสนใจในการลงทุน และติดตามข่าวสถานการณ์การลงทุน เพื่อจัดพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสมกับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของตนเอง โดยอาจปรึกษาที่ปรึกษาการเงินหรือตัวแทนประกันเพื่อให้คำแนะนำเพิ่มเติมก่อนทำประกันชนิดนี้
ข้อดีของการทำประกันแบบ Unit Linked
นอกจากการทำกรมธรรม์แบบ Unit Linked จะให้โอกาสในการได้รับผลตอบแทนมากขึ้นจากการเลือกพอร์ตการลงทุนที่สร้างผลตอบแทนได้ในระยะยาว Unit Linked ยังให้ความยืดหยุ่นแก่ผู้ทำประกันด้วย โดยผู้ถือกรมธรรม์อาจปรับเปลี่ยนทุนประกันชีวิตให้สอดคล้องกับความต้องการในแต่ละช่วงชีวิตได้เมื่อมีอายุมากขึ้น มีทรัพย์สินเงินทองมากขึ้น หรือมีภาระที่น้อยลง และกรมธรรม์ Unit Linked ยังมีความโปร่งใสด้วย เพราะแสดงค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นในการทำประกันชีวิตอย่างชัดเจน เช่น ต้นทุนค่าประกันชีวิต ค่าธรรมเนียมในการรักษากรมธรรม์ ค่าใช้จ่ายในการลงทุน และค่านายหน้าของกรมธรรม์
ข้อควรระวังของการทำประกันแบบ Unit Linked
ในการทำประกันแบบ Unit Linked จะไม่มีผลตอบแทนที่ระบุไว้ชัดเจนเหมือนประกันชีวิตในรูปแบบออมเงิน เพราะผู้ถือกรมธรรม์เป็นผู้เลือกการลงทุนเอง ผลตอบแทนจากการลงทุนจึงขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนที่เลือก นอกจากนี้ Unit Linked ยังแตกต่างไปจากกรมธรรม์ประกันชีวิตอื่นในแง่ของสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาเนื่องจากเบี้ยประกันของ Unit Linked สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้เพียงบางส่วน ซึ่งแตกต่างกับประกันชีวิตอื่น เพราะส่วนที่เป็นการลงทุนจะไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้นั่นเอง
มาทำความรู้จักกับประกันแบบ "Unit Linked" หรือ ประกันควบการลงทุนคืออะไร? และเหมาะกับใคร? มาดูกัน
11 ก.พ. 2568